“내 통장 내역을 분석해서 맞춤 금융 상품을 추천해준다?”
“카드 사용 내역을 기반으로 다음 달 예산을 AI가 짜준다?”
이 모든 것이 바로
📌 마이데이터와 인공지능(AI)이 결합된 금융의 현재, 그리고 미래입니다.
과거에는 은행에서 추천받는 금융상품이 거의 비슷했고,
‘누구에게나’ 통용되는 기준으로만 대출, 자산관리가 이뤄졌다면,
이제는 AI가 내 소비 습관, 소득 구조, 자산 상태, 심지어 성향까지 읽고
“나에게 맞춘 금융”을 자동으로 설계해주는 시대가 오고 있어요.
오늘은
마이데이터와 인공지능이 만나면서 어떻게 금융의 패러다임이 변화하고 있는지,
그리고 우리는 이 흐름을 어떻게 활용할 수 있을지 이야기해볼게요.
✅ 마이데이터와 인공지능, 각각의 역할은?
| 기술 | 핵심 기능 |
|---|---|
| 마이데이터 | 내 금융 정보를 한데 모으고, 통합 관리할 수 있도록 해주는 기술/제도 |
| 인공지능(AI) | 이 정보를 분석하고 예측해서, 맞춤형 서비스를 제공하는 기술 |
👉 즉,
마이데이터는 ‘데이터를 모으는 기술’,
**AI는 ‘그 데이터를 똑똑하게 활용하는 기술’**입니다.
이 둘이 만나면
“모아놓기만 했던 정보들이 실제 금융 전략으로 바뀌는 혁신”
이 일어나게 되는 거죠.
✅ 마이데이터 × AI, 지금 일어나고 있는 변화 5가지
1. 초개인화된 금융 추천
과거: “이 상품이 인기예요!” → 누구에게나 똑같은 추천
지금: “고객님의 월 평균 지출, 소득 패턴, 신용점수를 고려했을 때 가장 적합한 적금 상품은 이것입니다.”
📌 예시:
- 뱅크샐러드의 ‘토핑+’ → AI가 내 소비패턴, 건강정보, 보험정보 등을 기반으로 나만의 자산 관리 전략을 제안
- 토스 → 카드 사용 내역 기반으로 맞춤 금융 미션 제안
2. 예측형 소비/지출 설계
AI는 내 소비 내역을 분석해
“이번 달은 배달비가 지난달보다 30% 늘었습니다. 다음 달엔 이런 계획을 세워보세요.”
같은 식으로 행동 피드백 기반의 예산 설계를 제공합니다.
📌 AI가 예측 가능한 항목:
- 다음 달 신용카드 예상 사용액
- 통신비, 공과금 변동 예측
- 반복 지출 알림 및 소비 트리거 제거
3. AI 신용 평가 시스템 → 더 공정한 금융
과거에는 신용점수 = 단순 연체 이력 + 대출 유무
AI 기반 평가에서는
- 고정 소득 흐름
- 소비 습관의 안정성
- 비금융 데이터(통신비 납부 등)까지 활용
👉 대출이 어려웠던 프리랜서, 1인 사업자에게도 혜택이 가능해지는 변화!
4. AI 챗봇 기반 재무상담 확산
“어떤 투자 상품이 좋을까?”
“내 상황에 맞는 보험 리모델링 방법은?”
이런 질문에 24시간 대응하는 AI 재무 상담사가 이미 상용화되고 있어요.
예: 카카오페이, KB금융, 신한금융 등은 AI 기반 상담 챗봇 운영 중
5. 데이터 리스크 탐지 & 보안 강화
AI는 단순 서비스 제공 외에도
- 이상 거래 탐지
- 의심 로그인 차단
- 개인정보 접근 기록 분석
등 보안 측면에서도 핵심 역할을 해요.
📌 마이데이터가 집중형 시스템이기 때문에
AI 기반 실시간 이상 감지 기술은 앞으로 필수가 됩니다.
✅ 마이데이터 × AI 시대, 우리는 무엇을 할 수 있을까?
1. 데이터를 ‘공유’가 아니라 ‘주도’하는 사용자로 전환
- 내가 직접 설정한 기준으로 정보 제공
- 필요 없는 금융사 연결 해제
- 추천 알고리즘 피드백하기
👉 정보 주체로서 데이터 통제권 강화가 핵심입니다.
2. AI 기반 리포트를 ‘실행’으로 연결하는 루틴 만들기
소비분석 → 예산계획 → 실천 → AI 피드백 → 조정
이 루틴을 꾸준히 반복하면,
📌 AI가 내 금융 생활을 점점 더 정교하게 도와줄 수 있게 됩니다.
3. 생성형 AI 기반 ‘금융 조력자’ 적극 활용
앞으로는
‘AI 자산 코치’, ‘AI 신용 매니저’, ‘AI 가계부 분석가’
같은 역할을 하는 도구들이 늘어날 거예요.
👉 활용 예:
- 챗GPT 기반 금융 코칭
- 보험 리모델링 AI
- 투자 포트폴리오 조정 챗봇
✅ 앞으로 금융의 미래, 어떻게 달라질까?
| 과거 금융 | 미래 금융 |
|---|---|
| 상품 중심 추천 | 고객 맞춤 추천 (AI 기반) |
| 일괄 신용평가 | 행동 기반 신용평가 |
| 수동 자산관리 | AI 루틴 기반 자산 자동관리 |
| 사후 대응 보안 | 실시간 리스크 예측 및 차단 |
| 고객 상담 대면 | AI 상담 + 행동 피드백 |
즉, 앞으로 금융은 **“내가 찾는 것”이 아니라,
“AI가 내 상황을 읽고 먼저 제안하는 구조”**로 바뀌는 거예요.
마치며 – AI와 마이데이터, 금융을 ‘내 삶에 맞추는 기술’
마이데이터는 정보를 통합하고,
AI는 그 정보를 해석하고 행동으로 바꿉니다.
저는 마이데이터 앱에서 소비 리포트를 매주 받는데요,
AI가 “이번 주 커피값이 지난달보다 20% 늘었습니다”라고 알려주더라고요.
그걸 보고 실제로 커피 예산을 줄여서 월 3만 원 절약에 성공했어요 😊
이제 여러분도
AI의 도움을 받는 금융 루틴,
한 번 시작해보세요.
그 시작은 ‘내 정보를 내 손에 쥐는 것’입니다.
✅ 핵심 요약
- 마이데이터는 정보를 통합, 인공지능은 그 정보를 분석하여 금융에 활용
- 초개인화된 상품 추천, 소비 예측, AI 신용평가, 보안 탐지 등 금융 전반 변화
- 사용자는 정보의 ‘제공자’에서 ‘설계자’로 역할 전환
- 금융의 미래는 수동 관리 → 자동 루틴 + 행동 코칭 중심으로 변화 중
